Кредит на карту, он же потребительский, — это удобный способ получить деньги для любых целей, от покупки бытовой техники до ремонта квартиры. Разберемся, какие виды потребительских займов предлагают банки и как выбрать подходящий.
Какие бывают
Потребительские кредиты — это займы, которые выдает банк физическим лицам, в том числе ИП и самозанятым. Делят такой вид банковских продуктов на несколько групп по разным критериям.
По целям
В зависимости от того, на что вы собираетесь потратить средства, кредит может быть:
- целевым;
- нецелевым.
Первые выдают на конкретные нужды, например, на покупку кухни в определенном магазине, на ремонт, лечение или образование. Часто они имеют более низкую ставку, но банк может потребовать подтверждение целевого использования денег чеками или договорами.
Нецелевые займы можно потратить на что угодно, отчитываться перед банком не потребуется. Оформить их, как правило, проще, но процентная ставка обычно выше.
Ипотеку и автокредит тоже можно назвать продуктами потребительского кредитования. Однако в банковской практике их обычно относят к отдельным видам из-за специфических условий.
По наличию залога
По этому критерию выделяют займы:
- С обеспечением — требуют залога имущества, например квартиры или машины, или поручителя.
- Без обеспечения — выдаются без дополнительных гарантий со стороны заемщика.
Кредиты с обеспечением обычно дешевле, их одобряют на более длительный срок и согласуют суммы крупнее. Правда, для заемщика есть риск потерять залог, если он не сможет гасить платежи. Ставки по займам без обеспечения выше, а требования к клиентам жестче, так как банк больше рискует.
По срокам
По периоду, на который банк одалживает вам средства, займы делят на такие группы:
- Краткосрочные — обычно до года. Подходят для небольших расходов, например для покупки нового ноутбука.
- Среднесрочные — от года до пяти лет.
- Долгосрочные — более пяти лет. Используют для весомых трат, например для оплаты учебы ребенка в вузе.
По типу погашения
Выплачивать задолженность можно двумя способами — аннуитетными или дифференцированными платежами.
В первом случае вы ежемесячно вносите одинаковые суммы в течение всего срока кредитования. Это удобно для планирования бюджета. Во втором сумма уменьшается с каждым месяцем, так как основной долг гасится быстрее — по такой схеме переплата меньше.
Какой вид кредита наличными лучше выбрать
Решение зависит от ваших целей и финансовых возможностей. Если нужна большая сумма, выгоднее взять кредит с залогом. Хотите оформить быстро и с минимумом документов и свободно распоряжаться средствами — подойдет нецелевой займ без обеспечения. При стабильном доходе удобны аннуитетные платежи, а при желании сэкономить выбирайте дифференцированные.
Перед оформлением сравните условия в нескольких банках, рассчитайте переплату и убедитесь, что сможете своевременно погашать долг. Правильный выбор поможет вам получить деньги на выгодных условиях и избежать лишних расходов.
