Финансовые трудности могут настигнуть любого: потеря работы, болезнь, сокращение доходов — и вот уже выплата по кредиту становится невозможной. Хорошая новость в том, что избавиться от долгов по кредитам можно законно, легально и, в некоторых случаях, достаточно быстро. В этой статье вы узнаете, какие долги подлежат списанию, как происходит процедура через суд или без него, и какие альтернативы есть у должника. Рассмотрим реальные способы освободиться от кредитов и избежать давления со стороны банков и коллекторов.
Какие долги и кредиты можно списать
Законодательство РФ позволяет списывать определённые виды долгов. В рамках процедуры банкротства физического лица можно освободиться от:
- кредитов (потребительских, ипотечных, автокредитов);
- задолженностей по займам МФО;
- долгов по распискам, если они подтверждены судом;
- задолженностей по коммунальным платежам и штрафам;
- налоговой задолженности (в отдельных случаях).
Нельзя списать алиментные обязательства, ущерб, причинённый преступлением, и моральный вред. Поэтому, прежде чем думать, как избавиться от кредитов, важно понять состав своей задолженности.
Как списать долги без суда
С 2020 года в России действует процедура внесудебного банкротства. Это бесплатный способ, как избавиться от кредитов законно, без уплаты пошлин и судебных издержек. Подходит он тем, у кого:
- сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- нет имущества, подлежащего реализации;
- отсутствует доход, с которого можно взыскивать;
- есть хотя бы одно завершённое исполнительное производство.
Заявление подаётся через МФЦ, а процедура занимает 6 месяцев. Это один из самых простых способов, как списать долги без суда и участия юристов.
Как списать долги через суд
Если сумма задолженности превышает 1 миллион рублей или у вас есть имущество, то оптимальный путь — банкротство через суд. Вот как правильно избавиться от кредитов в этом случае:
- Собираются документы о доходах, долгах, имуществе.
- Подаётся заявление в арбитражный суд по месту жительства.
- Суд назначает финансового управляющего и рассматривает дело.
- По итогу возможно полное освобождение от долгов.
Судебное банкротство длится 6–12 месяцев. Несмотря на затраты, это реальный способ, как освободиться от долгов по кредитам, особенно при крупных суммах. Для должников, которым сложно сразу оплатить услуги, возможна банкротство в рассрочку — это снижает финансовую нагрузку на старте.
Рефинансирование и реструктуризация
Не всегда нужно доводить до банкротства. Если доходы позволяют, стоит рассмотреть альтернативы:
- Реструктуризация — пересмотр условий кредита с банком: уменьшение ставки, увеличение срока, каникулы.
- Рефинансирование — оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого.
Эти меры позволяют не списывать долг, а грамотно им управлять. Это выход для тех, кто задаётся вопросом, как быстро избавиться от кредитов, сохранив репутацию.
К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от долгов
Самостоятельно разобраться во всех нюансах сложно. Лучше обратиться к специалистам:
- Юристы по банкротству — помогут подготовить документы и проведут через весь процесс;
- Финансовые консультанты — подберут стратегию выхода из долговой ямы;
- МФЦ — принимают заявления на внесудебное банкротство.
Для пожилых граждан существует специальная упрощённая процедура банкротства пенсионеров, позволяющая списать долги без излишней бюрократии. Не откладывайте решение — чем раньше вы начнёте действовать, тем больше шансов избавиться от кредита законным способом без негативных последствий.
